Kalkulator refinansowania kredytu hipotecznego
Bezpłatny kalkulator refinansowania kredytu hipotecznego pozwala szybko sprawdzić nową wysokość raty oraz orientacyjne oszczędności po zmianie oprocentowania kredytu.
Sprawdź, ile możesz zaoszczędzić dzięki refinansowaniu kredytu hipotecznego
Kalkulator refinansowania kredytu hipotecznego pozwala szybko obliczyć orientacyjne oszczędności po przeniesieniu kredytu do innego banku.
Wprowadź aktualne parametry kredytu oraz nową ofertę, aby sprawdzić, jak może zmienić się wysokość raty, całkowity koszt kredytu oraz miesięczne oszczędności.
Kalkulator refinansowania kredytu hipotecznego pozwala szybko obliczyć orientacyjne oszczędności po przeniesieniu kredytu do innego banku.
Wprowadź aktualne parametry kredytu oraz nową ofertę, aby sprawdzić, jak może zmienić się wysokość raty, całkowity koszt kredytu oraz miesięczne oszczędności.
PKO Bank Polski
mBank
Bank Pekao
Erste Bank Polska S.A.
ING Bank Śląski
Bank Millennium
Alior Bank
BNP Paribas Bank Polska
Kalkulator refinansowania kredytu hipotecznego
Sprawdź ile możesz zaoszczędzić po refinansowaniu swojego kredytu hipotecznego.
Nowa rata
0 zł
Oszczędność miesięczna
0 zł
Oszczędność roczna: 0 zł
Szacowana oszczędność przez cały okres kredytu: 0 zł
📄 Informacja prawna
Wyniki kalkulatora mają charakter orientacyjny i służą wyłącznie celom informacyjnym.
Pokaż więcej
Przedstawione wyliczenia mają charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowią oferty handlowej, oferty kredytowej ani rekomendacji finansowej w rozumieniu obowiązujących przepisów prawa.
Symulacja została przygotowana na podstawie danych wprowadzonych przez Użytkownika oraz matematycznego modelu obliczeniowego.
Rzeczywiste warunki refinansowania mogą różnić się od prezentowanych wyników i zależą między innymi od:
- indywidualnej oceny zdolności kredytowej,
- aktualnej oferty banków,
- wysokości oprocentowania,
- okresu kredytowania,
- historii kredytowej Klienta,
- rodzaju zatrudnienia oraz źródła dochodu.
Ostateczne warunki kredytu oraz decyzję o jego udzieleniu podejmuje wyłącznie bank po przeprowadzeniu pełnej analizy wniosku kredytowego.
Kalkulator nie stanowi gwarancji uzyskania kredytu ani porady finansowej. Wyniki mają charakter wyłącznie orientacyjny.
PKO Bank Polski
mBank
Bank Pekao
Erste Bank Polska S.A.
ING Bank Śląski
Bank Millennium
Alior Bank
BNP Paribas Bank Polska
Jak pomagamy w refinansowaniu kredytu?
Analizujemy oferty wielu banków, porównujemy całkowity koszt refinansowania, sprawdzamy zdolność kredytową oraz wyliczamy rzeczywiste oszczędności. Dzięki temu klient otrzymuje porównanie dostępnych ofert i może podjąć świadomą decyzję.
Analizujemy oferty wielu banków, porównujemy całkowity koszt refinansowania, sprawdzamy zdolność kredytową oraz wyliczamy rzeczywiste oszczędności. Dzięki temu klient otrzymuje porównanie dostępnych ofert i może podjąć świadomą decyzję.
Czym jest refinansowanie kredytu hipotecznego?
Refinansowanie kredytu hipotecznego polega na spłacie obecnego kredytu za pomocą nowego kredytu udzielonego przez inny bank. Głównym celem refinansowania jest uzyskanie korzystniejszych warunków finansowania, takich jak niższe oprocentowanie, niższa rata miesięczna lub krótszy okres spłaty.
Dzięki refinansowaniu wielu kredytobiorców może znacząco obniżyć całkowity koszt kredytu oraz zaoszczędzić nawet kilkadziesiąt lub kilkaset tysięcy złotych w całym okresie spłaty.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o procesie uzyskania kredytu, sprawdź 👉 kredyt hipoteczny w Polsce
Dzięki refinansowaniu wielu kredytobiorców może znacząco obniżyć całkowity koszt kredytu oraz zaoszczędzić nawet kilkadziesiąt lub kilkaset tysięcy złotych w całym okresie spłaty.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o procesie uzyskania kredytu, sprawdź 👉 kredyt hipoteczny w Polsce
Jak działa kalkulator refinansowania kredytu?
Kalkulator porównuje warunki obecnego kredytu hipotecznego z nową ofertą refinansowania.
Aby otrzymać orientacyjny wynik, wystarczy podać:
Jeśli masz już kredyt i chcesz zmniejszyć ratę — zobacz 👉 refinansowanie kredytu hipotecznego
Aby otrzymać orientacyjny wynik, wystarczy podać:
- pozostałą kwotę kredytu,
- aktualne oprocentowanie,
- wysokość obecnej raty,
- pozostały okres spłaty,
- oprocentowanie nowego kredytu.
Jeśli masz już kredyt i chcesz zmniejszyć ratę — zobacz 👉 refinansowanie kredytu hipotecznego
Kiedy warto refinansować kredyt hipoteczny?
Refinansowanie może być korzystnym rozwiązaniem w wielu sytuacjach, szczególnie gdy od momentu podpisania umowy kredytowej zmieniły się warunki rynkowe lub Twoja sytuacja finansowa.
Najczęściej refinansowanie opłaca się, gdy:
Najczęściej refinansowanie opłaca się, gdy:
- oprocentowanie nowych kredytów jest niższe,
- chcesz zmniejszyć miesięczną ratę,
- poprawiła się Twoja zdolność kredytowa,
- wzrosła wartość nieruchomości,
- chcesz skrócić okres kredytowania,
- planujesz zmianę banku na korzystniejszy.
Jak bank ocenia możliwość refinansowania?
Przy refinansowaniu bank ponownie analizuje sytuację finansową klienta podobnie jak przy nowym kredycie hipotecznym.
Najważniejsze elementy oceny to:
Dla osób pracujących w IT lub prowadzących działalność gospodarczą przygotowaliśmy osobny przewodnik 👉 kredyt hipoteczny dla IT i JDG
Najważniejsze elementy oceny to:
- dochód netto,
- forma zatrudnienia,
- historia kredytowa w BIK,
- aktualne zobowiązania,
- wartość nieruchomości,
- wysokość pozostałego zadłużenia,
- wskaźnik LTV,
- zdolność kredytowa.
Dla osób pracujących w IT lub prowadzących działalność gospodarczą przygotowaliśmy osobny przewodnik 👉 kredyt hipoteczny dla IT i JDG
Co wpływa na opłacalność refinansowania?
Na wysokość możliwych oszczędności wpływa wiele czynników.
Najważniejsze z nich to:
Dowiedz się więcej o kredytach hipotecznych w Polsce, przechodząc pod ten link - [Kredyty hipoteczne w Polsce]
Najważniejsze z nich to:
- aktualne oprocentowanie kredytu,
- oprocentowanie nowej oferty,
- marża banku,
- rodzaj oprocentowania (stałe lub zmienne),
- pozostały okres spłaty,
- wysokość pozostałego kapitału,
- prowizja za wcześniejszą spłatę,
- koszty ustanowienia nowej hipoteki,
- opłaty notarialne i sądowe.
Dowiedz się więcej o kredytach hipotecznych w Polsce, przechodząc pod ten link - [Kredyty hipoteczne w Polsce]
Jak zwiększyć korzyści z refinansowania?
Przed złożeniem wniosku warto odpowiednio przygotować się do procesu refinansowania.
Najczęściej warto:
Najczęściej warto:
- porównać oferty wielu banków,
- poprawić swoją zdolność kredytową,
- spłacić drobne zobowiązania,
- zamknąć nieużywane limity kredytowe,
- negocjować warunki z obecnym bankiem,
- sprawdzić wszystkie koszty związane z refinansowaniem.
Dlaczego warto sprawdzić możliwość refinansowania?
Wielu kredytobiorców spłaca kredyt przez kilkanaście lub kilkadziesiąt lat. Nawet niewielkie obniżenie oprocentowania może przełożyć się na znaczące oszczędności.
Sprawdzenie możliwości refinansowania pozwala:
Sprawdzenie możliwości refinansowania pozwala:
- obniżyć miesięczną ratę,
- zmniejszyć całkowity koszt kredytu,
- skrócić okres spłaty,
- poprawić warunki finansowania,
- dostosować kredyt do obecnej sytuacji finansowej.
Dla kogo jest kalkulator refinansowania?
Kalkulator został przygotowany dla osób, które posiadają kredyt hipoteczny i chcą sprawdzić, czy jego refinansowanie może przynieść realne oszczędności.
Może być szczególnie przydatny dla:
Może być szczególnie przydatny dla:
właścicieli mieszkań
osób spłacających kredyt od kilku lat
klientów, których oprocentowanie jest wyższe niż obecne oferty rynkowe
właścicieli domów
osób planujących zmianę banku
cudzoziemców posiadających kredyt hipoteczny w Polsce
Przykładowe oszczędności po refinansowaniu
Dane mają charakter orientacyjny. Rzeczywiste oszczędności zależą od parametrów kredytu, warunków nowej oferty oraz kosztów refinansowania.
Po ilu miesiącach refinansowanie zacznie się opłacać?
Refinansowanie kredytu hipotecznego wiąże się z jednorazowymi kosztami, takimi jak wycena nieruchomości, wpis do księgi wieczystej, prowizje lub opłaty bankowe. Dlatego warto sprawdzić, po jakim czasie miesięczne oszczędności pokryją wszystkie wydatki związane z przeniesieniem kredytu.
W większości przypadków okres zwrotu wynosi od kilku do kilkunastu miesięcy, jednak zależy od wysokości nowej raty oraz kosztów refinansowania.
Pozostały kredyt | Obecne oprocentowanie | Nowe oprocentowanie | Orientacyjna miesięczna oszczędność |
250 000 zł | 8,20% | 6,90% | około 220 zł |
350 000 zł | 8,10% | 6,70% | około 340 zł |
450 000 zł | 8,00% | 6,50% | około 470 zł |
600 000 zł | 7,90% | 6,20% | około 690 zł |
800 000 zł | 7,80% | 5,90% | około 980 zł |
Po ilu miesiącach refinansowanie zacznie się opłacać?
Refinansowanie kredytu hipotecznego wiąże się z jednorazowymi kosztami, takimi jak wycena nieruchomości, wpis do księgi wieczystej, prowizje lub opłaty bankowe. Dlatego warto sprawdzić, po jakim czasie miesięczne oszczędności pokryją wszystkie wydatki związane z przeniesieniem kredytu.
W większości przypadków okres zwrotu wynosi od kilku do kilkunastu miesięcy, jednak zależy od wysokości nowej raty oraz kosztów refinansowania.
Najczęstsze błędy przy refinansowaniu kredytu
Najczęstsze błędy popełniane przez kredytobiorców:
- porównywanie wyłącznie wysokości raty,
- pomijanie kosztów refinansowania,
- nieuwzględnienie prowizji za wcześniejszą spłatę,
- brak porównania ofert wielu banków,
- nieuwzględnienie kosztów notarialnych,
- brak analizy RRSO,
- wybór zbyt długiego okresu kredytowania,
- refinansowanie bez poprawy zdolności kredytowej,
- podpisanie pierwszej dostępnej oferty,
- brak konsultacji z ekspertem kredytowym.
PKO Bank Polski
mBank
Bank Pekao
Erste Bank Polska S.A.
ING Bank Śląski
Bank Millennium
Alior Bank
BNP Paribas Bank Polska
FAQ | Pytania i odpowiedzi
Refinansowanie kredytu hipotecznego polega na przeniesieniu obecnego kredytu do innego banku, który oferuje korzystniejsze warunki finansowania. Nowy bank spłaca dotychczasowy kredyt, a klient spłaca zobowiązanie na nowych zasadach, często z niższym oprocentowaniem lub niższą ratą.
Refinansowanie może być opłacalne, jeśli nowa oferta pozwala obniżyć oprocentowanie, zmniejszyć miesięczną ratę lub całkowity koszt kredytu. Przed podjęciem decyzji warto porównać wszystkie koszty związane z refinansowaniem, takie jak prowizje, opłaty sądowe czy koszty ustanowienia nowej hipoteki.
Najczęściej refinansowanie warto rozważyć, gdy oprocentowanie nowych kredytów jest niższe od obecnego, poprawiła się Twoja zdolność kredytowa lub chcesz zmniejszyć wysokość miesięcznej raty. Korzystnym momentem może być również zakończenie okresu obowiązywania stałego oprocentowania.
Wysokość oszczędności zależy od pozostałej kwoty kredytu, nowego oprocentowania oraz okresu spłaty. W wielu przypadkach refinansowanie pozwala obniżyć ratę o kilkaset złotych miesięcznie i zaoszczędzić nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych przez cały okres kredytowania.
Tak. Refinansowanie oznacza przeniesienie kredytu do innego banku, który spłaca dotychczasowe zobowiązanie i udziela nowego kredytu hipotecznego na korzystniejszych warunkach.
Najczęściej wymagane są dokument potwierdzający dochody, dokument tożsamości, aktualna umowa kredytowa, harmonogram spłat, dokumenty dotyczące nieruchomości oraz zaświadczenie o saldzie zadłużenia. Zakres dokumentów może się różnić w zależności od banku.
W większości przypadków bank wymaga aktualnej wyceny nieruchomości lub korzysta z własnych metod oceny jej wartości. Jest to jeden z elementów analizy ryzyka przed udzieleniem nowego kredytu.
Tak. Kredyt ze stałym oprocentowaniem również można refinansować. Przed podjęciem decyzji warto jednak sprawdzić, czy obecna umowa nie przewiduje dodatkowych kosztów związanych z wcześniejszą spłatą.
Samo refinansowanie nie pogarsza historii kredytowej, o ile wszystkie zobowiązania są spłacane terminowo. Nowy kredyt zostanie odnotowany w BIK, a poprzedni zostanie oznaczony jako spłacony.
Proces refinansowania trwa zazwyczaj od 2 do 8 tygodni. Czas zależy od szybkości przygotowania dokumentów, wyceny nieruchomości oraz procedur obowiązujących w wybranym banku.
Jeżeli nowy kredyt będzie miał niższe oprocentowanie lub dłuższy okres spłaty, miesięczna rata może być niższa. Ostateczna wysokość raty zależy od warunków nowej umowy kredytowej.
Tak, refinansowanie jest możliwe również po roku od zaciągnięcia kredytu. Przed złożeniem wniosku warto sprawdzić, czy wcześniejsza spłata nie wiąże się z dodatkowymi opłatami wynikającymi z obecnej umowy.
Tak. Cudzoziemcy posiadający kredyt hipoteczny w Polsce mogą ubiegać się o refinansowanie, pod warunkiem spełnienia wymagań banku dotyczących dochodów, legalności pobytu oraz zdolności kredytowej.
Nie. W większości przypadków refinansowanie kredytu hipotecznego nie wymaga wniesienia nowego wkładu własnego, ponieważ zabezpieczeniem pozostaje nieruchomość, na której ustanowiona jest hipoteka.
Niektóre banki mogą pobierać prowizję za wcześniejszą spłatę kredytu, szczególnie w pierwszych latach obowiązywania umowy. Przed refinansowaniem warto sprawdzić warunki zapisane w obecnej umowie kredytowej.
Najlepiej porównać wysokość obecnej raty, nowe oprocentowanie, całkowity koszt kredytu oraz wszystkie opłaty związane z refinansowaniem. Wstępne oszczędności można szybko oszacować za pomocą kalkulatora refinansowania kredytu hipotecznego.
Tak. W niektórych przypadkach możliwe jest połączenie kilku zobowiązań w jeden kredyt refinansowy lub konsolidacyjny. Decyzja zależy od oferty banku oraz zdolności kredytowej klienta.
Refinansowanie kredytu hipotecznego oferuje większość banków działających w Polsce. Warunki różnią się między instytucjami, dlatego przed podjęciem decyzji warto porównać oprocentowanie, prowizje oraz całkowity koszt kredytu.
Samo refinansowanie nie zwiększa zdolności kredytowej, ale niższa rata miesięczna może poprawić sytuację finansową i pozytywnie wpłynąć na możliwość uzyskania kolejnego kredytu w przyszłości.
Tak. Jeżeli pojawią się korzystniejsze oferty banków i refinansowanie będzie nadal opłacalne, kredyt hipoteczny można refinansować więcej niż jeden raz. Każdorazowo należy jednak przeanalizować wszystkie koszty związane z przeniesieniem kredytu.
Przydatne poradniki dotyczące kredytów hipotecznych
Sprawdź nasze szczegółowe materiały dotyczące zdolności kredytowej, BIK, B2B, obcokrajowców i aktualnych strategii kredytowych.
Zobacz więcej → [Poradnik]
Zobacz więcej → [Poradnik]
Andrei Anatska
Ekspert kredytów hipotecznych
Partner NOTUS Finanse S.A.
© 2026
Ekspert kredytów hipotecznych
Partner NOTUS Finanse S.A.
© 2026
Pomagam klientom w uzyskaniu kredytu hipotecznego, współpracując z bankami za pośrednictwem NOTUS Finanse S.A.
Moje wsparcie jest bezpłatne dla klienta – wynagrodzenie otrzymuję zgodnie z zasadami współpracy z instytucjami finansowymi.
Informacje zamieszczone w Serwisie mają charakter informacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego ani gwarancji uzyskania kredytu.
Ostateczna decyzja należy do właściwej instytucji finansowej.
Bezpłatna konsultacja
Podaj nam swoje dane kontaktowe, a my skontaktujemy się z Tobą w dogodnym dla Ciebie terminie
Przesyłając swoje dane kontaktowe, wyrażasz zgodę na politykę prywatności oraz wyrażasz zgodę na przetwarzanie danych osobowych
Cookies
Ustawienia plików cookie
Wybierz dane, które chcesz udostępnić na stronie