Kalkulator zdolności kredytowej dla JDG | B2B

Kalkulator analizuje podstawowe dane finansowe przedsiębiorcy i na ich podstawie przedstawia orientacyjną zdolność kredytową. Pozwala szybko sprawdzić, jak zmiana dochodów, kosztów działalności lub okresu kredytowania wpływa na maksymalną kwotę kredytu hipotecznego.

Do wykonania obliczeń należy podać:

• miesięczny dochód,
• formę opodatkowania,
• wysokość kosztów działalności,
• aktualne zobowiązania finansowe,
• liczbę osób w gospodarstwie domowym,
• planowany okres kredytowania,
• wysokość wkładu własnego.

Wynik ma charakter orientacyjny i nie zastępuje indywidualnej analizy przeprowadzanej przez bank.

Dowiedz się więcej o kredytach hipotecznych w Polsce, przechodząc pod ten link - [Kredyty hipoteczne w Polsce]

Tak.
Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny w większości banków działających w Polsce.

Warunkiem jest spełnienie wymagań dotyczących zdolności kredytowej oraz przedstawienie dokumentów potwierdzających dochody z działalności.

Podczas analizy bank bierze pod uwagę między innymi:

• okres prowadzenia działalności,
• osiągane dochody,
• formę opodatkowania,
• stabilność finansową firmy,
• historię kredytową,
• wysokość wkładu własnego,
• aktualne zobowiązania.

Każdy bank stosuje własne zasady oceny przedsiębiorców.

Dlatego dwie osoby osiągające podobne dochody mogą otrzymać zupełnie inną maksymalną kwotę kredytu.

Najczęściej analizowane są:

• przychody firmy,
• dochód przedsiębiorcy,
• koszty uzyskania przychodu,
• forma opodatkowania,
• okres prowadzenia działalności,
• regularność wpływów,
• historia kredytowa,
• zobowiązania finansowe,
• liczba osób na utrzymaniu,
• planowany okres kredytowania.

Na ocenę zdolności kredytowej wpływa wiele czynników.
Wysokie przychody nie zawsze oznaczają wysoką zdolność kredytową.

Największy wpływ mają:

• dochód netto,
• forma opodatkowania,
• wysokość kosztów działalności,
• długość prowadzenia JDG,
• stabilność przychodów,
• zobowiązania kredytowe,
• limity na kartach kredytowych,
• historia w BIK,
• wysokość wkładu własnego,
• okres kredytowania.

Przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny bank analizuje dokumenty potwierdzające sytuację finansową przedsiębiorcy.
Ich zakres zależy od wybranego banku oraz formy opodatkowania.

Najczęściej wymagane są:

• dokument tożsamości,
• zaświadczenie o wpisie do CEIDG,
• numer NIP i REGON,
• KPiR lub ewidencja przychodów,
• deklaracje podatkowe PIT,
• potwierdzenia zapłaty podatków i składek ZUS,
• wyciągi z rachunku firmowego,
• zestawienie przychodów i kosztów,
• dokumenty dotyczące innych zobowiązań finansowych.
• Im lepiej przygotowana dokumentacja, tym szybciej bank może ocenić zdolność kredytową.

Przedsiębiorcy rozliczający się ryczałtem często obawiają się, że uzyskanie kredytu hipotecznego będzie trudniejsze.
W praktyce wiele banków finansuje osoby rozliczające się w tej formie, jednak stosuje własne metody obliczania dochodu.

Podczas analizy bank bierze pod uwagę między innymi:

• wysokość przychodów,
• stawkę ryczałtu,
• rodzaj prowadzonej działalności,
• okres prowadzenia firmy,
• regularność wpływów,
• historię kredytową.

Dlatego zdolność kredytowa przedsiębiorcy na ryczałcie może różnić się w zależności od banku.

Podatek liniowy jest jedną z najczęściej wybieranych form opodatkowania przez przedsiębiorców.
Bank analizuje przede wszystkim rzeczywisty dochód osiągany z działalności oraz stabilność prowadzonego biznesu.

Największe znaczenie mają:

• wysokość dochodu,
• koszty działalności,
• ciągłość prowadzenia firmy,
• wpływy na konto,
• historia kredytowa.

W przypadku skali podatkowej bank analizuje dochód wykazywany w dokumentach podatkowych oraz sytuację finansową przedsiębiorcy.

Oceniane są między innymi:

• dochód roczny,
• dochód miesięczny,
• koszty działalności,
• zobowiązania finansowe,
• historia działalności.

Najczęściej spotykane błędy to:

1. Składanie wniosku bez wcześniejszego sprawdzenia zdolności.
2. Wybór pierwszego banku bez porównania ofert.
3. Brak kompletu dokumentów.
4. Nieaktualne rozliczenia podatkowe.
5. Wysokie limity na kartach kredytowych.
6. Zbyt wysoki poziom kosztów działalności.
7. Niepotrzebne zobowiązania leasingowe.
8. Składanie wielu wniosków jednocześnie.
9. Brak analizy wpływu formy opodatkowania.
10. Rezygnacja z pomocy eksperta kredytowego.

Najczęściej pomagamy klientom, którzy:

• prowadzą JDG od ponad roku,
• rozliczają się ryczałtem,
• korzystają z podatku liniowego,
• prowadzą działalność na skali podatkowej,
• pracują jako freelancerzy,
• świadczą usługi IT,
• posiadają leasing,
• planują zakup pierwszego mieszkania,
• chcą kupić dom,
• planują refinansowanie kredytu hipotecznego.

JDG
Jednoosobowa działalność gospodarcza prowadzona przez osobę fizyczną.
Zdolność kredytowa
Ocena możliwości terminowej spłaty kredytu hipotecznego.
Ryczałt
Forma opodatkowania oparta na przychodzie, bez rozliczania kosztów uzyskania przychodu.
Podatek liniowy
Forma opodatkowania z jednolitą stawką podatku dochodowego.
Skala podatkowa
Forma opodatkowania wykorzystująca progi podatkowe.
KPiR
Księga Przychodów i Rozchodów wykorzystywana przez wielu przedsiębiorców.
BIK
Biuro Informacji Kredytowej gromadzące historię spłaty zobowiązań.
RRSO
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania pokazująca całkowity koszt kredytu.
Marża banku
Stały element oprocentowania ustalany przez bank.
Wkład własny
Środki własne przeznaczone na zakup nieruchomości.
LTV
Stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości.
Dochód netto
Dochód pozostający po odliczeniu podatków i składek zgodnie z zasadami przyjętymi przez bank.